Boursorama Vie

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Boursorama Vie:filiale de la Société Générale. 

Site:boursorama.com(Rubrique "Assurance Vie") 

Ou plus directement: Boursorama Assurance Vie


Adresse:18, quai du point du jour 92659 Boulogne Billancourt Cédex. Tel: 0800 09 20 09, appel gratuit depuis un poste fixe.

Rendement du fonds Euros(Eurossima géré par Generali depuis 2007):

2004:4,75% 2005:4,5% 2006:4,47% 2007:4,55%,2008:4,45%, 2009:4,05%, 2010:4,10%, 2011:3,72%,2012:3,42%,2013:3,35% Frais de gestion: 0,6%.

A compter du 15/11/12, offre d'un nouveau fonds Euros, à dominante immobilière. Frais de gestion:0,7%. Rendement 2012:3,62%,2013:3,65%.

Ce contrat existait préalablement mais n'était pas proposé par Boursorama, d'où un rendement annuel de 3,62% mais les clients ayant souscrit ont reçu des intérêts au prorata temporis.

 A noter, les frais de gestion sont déjà défalqués des rendements mais ils doivent être pris en compte, surtout dans une optique de baisse des rendements.

Frais de gestion annuels pour les fonds en Euros:0,70%.

Frais de gestion annuels  pour les Sicav:0,85%. 

Frais arbitrage en ligne: gratuité.

Minimum de versement à l'ouverture: 300E ou 150E si versement programmés ensuite avec un minimum mensuel de 50E.


Exemple de répartition pour ce contrat au niveau des Sicav et FCP. Juin 2009.

Pour consulter la performance d'une assurance vie avec une répartition type entre juillet 2009 et janvier 2013: "Simulation janvier 2013"

France. 

Axa Indice France Capitalisation:5% de l'investissement. Performance sur les cinq dernières années au 25/06/09:-0,70% en rendement actualisé contre -0,61% en moyenne pour la catégorie actions France. Objectif de ce support:copier la performance du CAC 40. 

Tricolore rendement:15% de l'investissement. Performance sur les cinq dernières années au 25/06/09:+4,07% en rendement actualisé contre -0,61% pour les actions France. Objectif:investir dans des sociétés dont la valorisation est inférieure à la moyenne du marché.Edmond de Rothschild Asset Management.  

Axa France Opportunités: 15% de l'investissement. Performance sur les cinq dernières années au 25/06/09 en rendement actualisé:+3,78% contre -0,61 % pour les actions France.Objectif: investir dans des sociétés sous-évaluées avec un fort potentiel de croissance.

RP Sélection Mid Cap:5% de l'investissement. Performance sur les cinq dernières années en rendement annualisé au 25/06/09:+3,50% contre +1,13% en moyenne. Actions petites sociétés françaises. SPGP:Société Privée de Gestion de Patrimoine.

Europe

Axa indice Euro:5% de l'investissement.Performance sur les cinq dernières années au 25/06/09:+0,28% en rendement actualisé,égale à la performance moyenne, ce qui est normal, dans la mesure où ce fonds réplique la performance des cinquante plus grandes capitalisations européennes.

Centrale Croissance Europe15% de l'investissement. Performance sur les cinq dernières années au 25/06/09 en rendement actualisé:+3,60% contre -0,8% en moyenne pour la catégorie c'est à dire actions Europe hors Grande Bretagne avec une part importante pour les moyennes et petites sociétés.CCR:Caisse Centrale de Réescompte.

A noter:+3,60% est une performance qui peut sembler médiocre mais il faut bien comprendre, que nous sommes dans une période de baisse depuis presque deux ans , ce qui réduit fortement le rendement. A l'inverse, si nous étions après une période importante de hausse, les rendements seraient "gonflés".

Axa Europe Small Cap:10% de l'investissement. Performance sur les cinq dernières années au 25/06/09 en rendement annualisé:+3,87%.Investir dans les petites et moyennes sociétés européennes à fort potentiel de croissance. 

International. 

 Carmignac Patrimoine A:10% de l'investissement. Performance sur les cinq dernières années au 25/06/09 en rendement actualisé:+10,38% contre 1,1% en moyenne pour la catégorie c'est à dire actions et obligations internationales. Carmignac Gestion.

Carmignac Investissement A:15% de l'investissement. Performance sur les cinq dernières années en rendement annualisé au 25/06/09:+12,93% contre -2,07% pour les actions internationales.

Carmignac Emergents:5% de l'investissement. Performance sur les cinq dernières années au 25/06/09 en rendement annualisé:+11,84%  contre +10,35% en moyenne. Investissements dans les pays à fort potentiel de développement.

La répartition proposée permet un équilibre entre grandes, moyennes et petites valeurs françaises,européennes et internationales. Il y a un intérêt à mettre des petites valeurs en portefeuille:en période de hausse de la bourse, elles prennent le relais, quand les grandes capitalisations ralentissent. 

A noter, les performances ont été calculées en utilisant  le calculateur du site sicavonline

En faisant un petit calcul, en tenant compte de la pondération et des performances sur cinq ans au 25/06/09, la performance annuelle serait de 5,82%, en investissant la totalité de l'épargne sur les supports boursiers.

Avec un taux de rendement sur le fonds Euros de 4,55% pour la même période, en panachant fonds Euros et supports boursiers, la performance est de +5,18%(50% sur le fonds Euros), +4,97%(2/3 sur le fonds Euros),+4,87%(3/4 sur le fonds Euros).

Rappel:les performances des supports boursiers sont plafonnées par la mauvaise évolution de la bourse au cours des deux dernières années(Juin 2009). 

Cette allocation est "théorique" ,dans la mesure, où le contrat Boursorama Vie prévoit une imputation minimale de 100 E pour un support donné. Il est possible de contourner cette difficulté, par le biais notamment des versements complémentaires et des arbitrages. Notamment, quand la bourse a fortement monté, imputer les versements sur le support Euros, puis ultérieurement arbitrer vers les supports boursiers. Pour ces versements complémentaires, il n'est pas forcément nécessaire d'envoyer un chèque à chaque fois, dans la mesure où les contrats prévoient également la mise en place d'un prélèvement, que vous pouvez activer ensuite pour un montant donné par internet(à voir au niveau de chaque contrat).


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